加央行若涨息 你做好准备了吗？

  
在这个以忧郁星期一开始的一周中，有一个消息或许值得考虑：加拿大央行在不久的将来做出的一个决定很可能会将许许多多的卑诗省民置于痛苦的境地。

因为无论央行决定将基准贷款利率调高多少，我们这个全加拿大居民债务最多的省份都会遭到严重的财政打击。

早前《环球邮报》报导的两名专业人士入不敷出的消息令人震惊，现在真得是开始为可能的利息上调做好准备的时候了！

考虑到卑诗对房贷和消费者贷款的热情，“即使很小幅度的利率增加也有可能将个人带进令人担忧的经济状况，”按揭顾问Jeff Johnson和破产专家Blake Elyea在一份新闻稿中这样警告大家。

这些建议我们都听得耳朵起茧了，但或许真得值得听进去——即使现在涨利息的可能似乎比前几一个月还小。

随着油价下跌，因此可能对加拿大的经济带来挑战，央行在2015年上调基准利率的可能更小。

但即便如此，美国国民生产总值预期增长三个百分点，预计会在2015年晚些时候调涨利率。

而加拿大通常都会跟随美国的步伐。

最近蒙特利尔银行财务集团的债务报告显示，卑诗省民在这方面尤其脆弱，经不起打击。

虽然我们的状况比阿尔伯塔民众烧好，但根据加拿大人的标准，我们已经过分依赖于贷款而活啦。

根据蒙特利尔银行，卑诗省总平均家庭债务——包括房屋贷款、信用卡债务、汽车贷款、学生贷款、银行贷款和家人朋友的借款——去年高达10万元。而2013年，这个数字还是79089元。

卑诗省和阿尔伯塔省的消费者在这方面都是“天赋异禀”，加拿大2014年平均债务约在76140加币。

信用卡欠债是最为广泛的，卑诗省的受访者中有58%受到卡债影响；另外10%有学生贷款，44%还在付房贷。

魁北克和阿尔伯塔在房贷方面的比例更高。

而这方面，卑诗省民，尤其是低陆平原的民众则面对着更大的挑战。高企的房价导致许多人不得不偿付本来就快到极限的房贷。

Johnson是Cloverdale Dominion Lending Centres Canadian Mortgage Experts的按揭经理，他说住在大温地区，平均的房贷就是40万元。

这个数字是基于2014年温哥华物业的平均价格80万1000元而得。而加拿大房贷专业人员协会的调查显示，平均借贷约为50%。

Johnson指出，如果2015年利率上涨，即便只涨0.5%，则贷款40万元的家庭，如果使用浮动利率，则会增加100元，每月付1872加币。

“这可是最好的情况，因为利息很可能会继续慢慢上涨。”

Elyea指出，除了利率上涨的可能，卑诗省民还有面对医疗保险费、汽车保险和卑诗水电费的上涨。

别忘了，卑诗省民赚钱也不是加拿大最多的。去年卑诗省的平均周薪为890加币，而全加拿大则为940加币。
所以，要如何做好利息调升的准备呢？

Elyna 和Johnson建议尽快所点房贷和信用，准备救急存储基金，减少每日开销，并把还贷作为工作重点来完成。

所有这些加一起，就不仅是忧郁星期一了，根本就是忧郁的一年好嘛！